Mutui ipotecari ed estinzione

CORTE SUPREMA DI CASSAZIONE
SEZIONE TERZA CIVILE
Sentenza 8 aprile 2020, n. 7740

Composta dagli Ill.mi Sigg.ri Magistrati:
Dott. ARMANO Uliana – Presidente –
Dott. GRAZIOSI Chiara – Consigliere –
Dott. ROSSETTI Marco – Consigliere –
Dott. D’ARRIGO Cosimo – Consigliere –
Dott. GUIZZI Stefano Giaime – rel. Consigliere –
ha pronunciato la seguente:
SENTENZA
sul ricorso 17531/2018 proposto da:
NUOVA SOFIA SRL, CON SOCIO UNICO IN AMMINISTRAZIONE
STRAORDINARIA, in persona del Commissario Straordinario e Legale
Rappresentante pro tempore Dott. D.A.F.R., elettivamente domiciliata in ROMA, VIA
DANTE DE BLASI, presso lo studio dell’avvocato MARCO PAOLO FERRARI, che la
rappresenta e difende unitamente all’avvocato ROBERTO NEVONI;
– ricorrente –
contro
AMBRA SPV SRL, con socio unico quale cessionaria dei crediti della BANCA
POPOLARE DI VICENZA SPA, rappresentata dalla società per la GESTIONE DI
Attività – SGA SPA, in persona del Dott. P.M. nella qualità di quadro direttivo di 4
livello, domiciliata ex lege in ROMA, presso la CANCELLERIA DELLA CORTE DI
CASSAZIONE, rappresentata e difesa dall’avvocato MARINO FERRO;
– controricorrente –
avverso l’ordinanza del TRIBUNALE di ROMA, depositata nel procedimento RG
73643/16 – il 07/05/2018;
udita la relazione della causa svolta nella pubblica udienza del 12/09/2019 dal
Consigliere Dott. STEFANO GIAIME GUIZZI;
udito il P.M., in persona del Sostituto Procuratore Generale Dott. PATRONE Ignazio,
che ha concluso per raccoglimento;
udito l’Avvocato MARCO PAOLO FERRARI.

Svolgimento del processo
1. La società Nuova SO.FI.A. S.r.l., in amministrazione straordinaria, ricorre, sulla
base di sei motivi, per la cassazione dell’ordinanza n. 1737/18, del 7 maggio 2018,
del Tribunale di Roma, che – a definizione del giudizio di opposizione allo stato
passivo, promosso dalla Banca Popolare di Vicenza S.p.a., in liquidazione coatta
amministrativa, quale procuratrice speciale della società Ambra SPV S.r.l., e in
accoglimento dell’opposizione proposta – ha collocato in via ipotecaria il credito di
Euro 3.551.811,51, già ammesso allo stato passivo, ammettendo, altresì, in via
ipotecaria il credito di Euro 11.259,69 a titolo di spese legali.
2. Riferisce, in punto di fatto, l’odierna ricorrente che in data (OMISSIS) la Banca
Popolare di Vicenza le concedeva un finanziamento fondiario ipotecario, utilizzabile
mediante apertura di credito in conto corrente, per l’importo di Euro 3.270.000,00,
con obbligo di restituzione dell’importo finanziato entro il (OMISSIS).
Il credito della società mutuante veniva garantito attraverso la concessione di
un’ipoteca volontaria – oggetto di intavolazione – su beni di proprietà della società
Nuova SO.FI.A., siti a (OMISSIS).
Successivamente, in data (OMISSIS), l’odierna ricorrente otteneva un secondo
finanziamento, di importo pari al precedente, da rimborsare entro il (OMISSIS),
finanziamento che veniva utilizzato per estinguere quello originario. Anche in questo
caso, a garanzia dell’obbligazione restitutoria, veniva concessa ipoteca su quegli
stessi beni, garanzia intavolata in data (OMISSIS).
Dichiarato dal Tribunale di Roma, con sentenza n. 1124 del 21 dicembre 2015, lo
stato di insolvenza dell’odierna ricorrente, del D.Lgs. 8 luglio 1999, n. 270, ex art. 8,
con successivo decreto, il medesimo Tribunale capitolino dichiarava aperta la
procedura di amministrazione straordinaria della società Nuova SO.FI.A.. Il
(OMISSIS), la Banca Popolare di Vicenza proponeva istanza di insinuazione,
chiedendo di essere ammessa al passivo, ed esattamente, in via privilegiata
ipotecaria, quanto al mutuo del 2011, per la somma di Euro 3.373.070,79, per
capitale, di Euro 184.294,05 per interessi, e di Euro 5.641,71, per spese di
procedura esecutiva, nonchè, sempre in via privilegiata ipotecaria, quanto ad altro
finanziamento ipotecario del 2009, per la somma di Euro 5.671,98, per spese di
procedura esecutiva.
In ordine a tale istanza il giudice delegato così provvedeva: ammetteva la
richiedente allo stato passivo, in chirografo, per l’importo di Euro 3.551.811,51,
inclusi gli interessi maturati fino all’insolvenza, escludendo il privilegio ipotecario, in
quanto l’atto di concessione volontaria d’ipoteca era da revocare in via breve, ex art.
2901 c.c., poichè concesso in pregiudizio dei creditori e nella conoscenza di tale
pregiudizio, ricavabile dal fatto che il finanziamento era stato erogato per ripianare
un precedente debito scaduto. Veniva, inoltre, escluso l’importo di Euro 5.671,98,
chiesto sempre in via privilegiata ipotecaria per il sostenimento di spese legali, in
quanto ritenuto non provato.
Proposta dalla Banca Popolare di Vicenza opposizione allo stato passivo, il
Tribunale capitolino, in accoglimento della stessa, collocava in via ipotecaria il
credito di Euro 3.551.811,51 ammesso invece in chirografo dal giudice delegato. A
tale conclusione il collegio perveniva sul presupposto che l’atto di concessione di
ipoteca del 2011 costituisse soltanto un riscadenziamento dei termini di rimborso del
mutuo originario, e dunque presentasse natura onerosa, con la conseguenza che il
credito, identico a quello iniziale, fosse già “ab origine” ipotecario. Ammetteva,
altresì, in via ipotecaria anche il credito di Euro 11.259,69 a titolo di spese legali.
3. Avverso tale ultima decisione ha proposto ricorso per cassazione la società Nuova
SO.FI.A., sulla base di sei motivi.
3.1. Il primo motivo – proposto ai sensi dell’art. 360 c.p.c., comma 1, n. 3) – deduce
violazione e/o falsa applicazione degli artt. 2808, 2878 e 2901 c.c..
Si censura la decisione del Tribunale capitolino laddove ha escluso che, nel caso di
specie, ricorra un procedimento indiretto anormalmente solutorio, utilizzato per
consolidare un credito chirografario, qualificando, invece, l’operazione posta in
essere come una rinegoziazione del mutuo, già in origine ipotecario/fondiario, per lo
stesso importo e con garanzia di primo grado sugli stessi beni.
Evidenzia, per contro, l’odierna ricorrente come la Banca Popolare di Vicenza, in
occasione del nuovo finanziamento del 2011, lungi dall’avvalersi dell’ipoteca, che le
attribuiva un diritto di prelazione sul prezzo ricavabile dalla espropriazione dei beni
ipotecati, ha preferito estinguere quel mutuo attraverso l’erogazione di un secondo
finanziamento; all’estinzione del primo debito, pertanto, ha fatto seguito anche quella
della accessoria garanzia ipotecaria, nonchè l’insorgenza di un nuovo rapporto
obbligatorio assistito anch’esso da ipoteca.
La differente ricostruzione operata dal Tribunale di Roma, che ha escluso la natura
gratuita di tale operazione, si porrebbe in contrasto con il principio enunciato dalla
giurisprudenza di questa Corte, secondo cui la garanzia concessa a fronte
dell’erogazione di un mutuo contratto per estinguerne precedenti ed ulteriori
passività non può considerarsi contestuale al sorgere del credito garantito, e dunque
deve qualificarsi a titolo gratuito ex art. 2901 c.c., comma 2 (è citata Cass. civ., Sez.
I, Sent., (data ud. 02/03/2016) 19/04/2016, n. 7745).
3.2. Il secondo motivo – proposto anch’esso ai sensi dell’art. 360 c.p.c., comma 1, n.
3) – viene dedotta violazione e/o falsa applicazione degli artt. 2808, 2878 e 2901 c.c..
In questo caso, si censura la decisione del Tribunale di Roma per la conseguenza
che ha tratto dalla qualificazione della concessione della nuova ipoteca come atto a
titolo oneroso, ovvero l’esclusione della ricorrenza dell’elemento soggettivo della
fraudolenta collusione tra mutuante e mutuatario in danno degli altri creditori del
secondo, e ciò attesa la preesistenza della garanzia, essendo stata essa costituita
sui medesimi beni già oggetto della prima ipoteca.
Per contro, il Tribunale di Roma, ove avesse qualificato correttamente – come a titolo
gratuito l’atto in questione, sarebbe stato esonerato dalla necessità di verificare la
ricorrenza, in capo al terzo (ovvero, nella specie, dell’istituto di credito mutuante),
dell’elemento soggettivo della consapevolezza del pregiudizio recato ai creditori.
3.3. Il terzo motivo – proposto anch’esso ai sensi dell’art. 360 c.p.c., comma 1, n. 3) –
deduce violazione e/o falsa applicazione degli artt. 1173, 2808, 2878 e 2901 c.c.,
nonchè del R.D. 28 marzo 1929, n. 499, art. 2.
La decisione impugnata è censurata, in questo caso, laddove ha escluso la
sussistenza del cd. “eventus damni”, ovvero del pregiudizio per i creditori, sul rilievo
che la concessione dell’ipoteca non ha inciso negativamente sul patrimonio del
debitore (e, dunque, sulla garanzia patrimoniale generica dei creditori diversi dal
mutuante), dal momento che società mutuataria è rimasta obbligata al rimborso di un
credito di importo pari a quello iniziale e con identiche garanzie Si assume l’erroneità
di tale affermazione, anche nell’ipotesi in cui la concessione della nuova ipoteca
dovesse essere qualificata – ciò che è stato ritenuto dal Tribunale di Roma (ma
contestato dall’odierna ricorrente con il primo motivo di ricorso) – come atto a titolo
oneroso. Per un verso, infatti, risulterebbe errata l’affermazione secondo cui quelle
nascenti dai mutui del 2008 e del 2011 costituirebbero identiche obbligazioni,
differenziandosi soltanto quanto al termine per il rimborso, dal momento che, nel
caso in esame, risultano essere stati sottoscritti due diversi contratti, donde, allora, la
violazione dell’art. 1173 c.c..
Per altro verso, si rileva come – estinta nel 2011 l’obbligazione garantita, e con essa
l’originaria ipoteca – la successiva intavolazione di quella nuova risulta avvenuta su
beni che erano, in quel momento, liberi da precedenti ipoteche. Non a caso, infatti, il
Tribunale romano ha considerato l’ipoteca in questione di primo grado, salvo poi,
contraddittoriamente, escludere l’esistenza di un pregiudizio in capo agli altri creditori
della società mutuataria, sul presupposto che i beni oggetto dell’ipoteca fossero già
asserviti a soddisfo del credito vantato “ab origine” dalla Banca Popolare di Vicenza.
3.4. Il quarto motivo – proposto anch’esso ai sensi dell’art. 360 c.p.c., comma 1, n. 3)
– deduce, nuovamente, violazione e/o falsa applicazione degli artt. 1173, 2808, 2878
e 2901 c.c., nonchè del R.D. 28 marzo 1929, n. 499, art. 2.
Le medesime considerazioni poste alla base dei motivi che precedono vengono fatte
valere per censurare la decisione impugnata anche laddove ha escluso l’elemento
soggettivo della “scientia fraudis”. Difatti, la corretta qualificazione dell’ipoteca,
operata dalla decisione impugnata, come garanzia di primo grado, si porrebbe in
contrasto con la conclusione che esclude la sussistenza della consapevolezza, in
capo al terzo (ovvero alla Banca Popolare di Vicenza), del pregiudizio alle ragioni
creditorie, giacchè fondata sull’errato presupposto che l’ipoteca di cui si è richiesta la
revoca avesse ad oggetto beni su cui già preesisteva una garanzia ipotecaria.
3.5. Il quinto motivo – proposto anch’esso ai sensi dell’art. 360 c.p.c., comma 1, n. 3)
– deduce, come i due che lo precedono, violazione e/o falsa applicazione degli artt.
1173, 2808, 2878 e 2901 c.c., nonchè del R.D. 28 marzo 1929, n. 499, art. 2.
Del pari, le argomentazioni già illustrate con i motivi terzo e quarto vengono fatte qui
valere per evidenziare come la corretta qualificazione dell’ipoteca come garanzia di
primo grado si ponga in contrasto con la conclusione che esclude la sussistenza
della consapevolezza, in capo al debitore, del pregiudizio alle ragioni creditorie,
giacchè fondata sull’errato presupposto che l’ipoteca di cui si è richiesta la revoca
avesse ad oggetto beni su cui già preesisteva una garanzia ipotecaria.
3.6. Infine, il sesto motivo – proposto ai sensi dell’art. 360 c.p.c., comma 1, nn. 3) e
5) – deduce violazione e/o falsa applicazione dell’art. 2697 c.c., nonchè dell’art. 115
c.p.c., oltre all’omesso esame circa un fatto decisivo per il giudizio che è stato
oggetto di discussione tra le parti.
Si censura la decisione impugnata laddove ha ammesso al passivo della procedura
anche l’importo di Euro 11.259,69, per spese legali relative ad esecuzioni promosse
contro l’odierna ricorrente.
Diversamente dal giudice delegato, che aveva ritenuto non provate tali spese, il
Tribunale capitolino ha ravvisato l’esistenza di prova idonea, costituita in particolare
dalle fatture emesse dal difensore che, in quelle procedure esecutive, aveva assistito
la Banca Popolare di Vicenza, giacchè non contestate dall’odierna ricorrente.
Nondimeno, essa assume che – nel costituirsi in giudizio – aveva, invece, dedotto
che le fatture prodotte (e le relative quietanze) fossero prive di data certa opponibile
alla procedura e che, in ogni caso, le fatture fossero comunque prive di valore
probatorio.
In presenza, pertanto, di specifica e motivata contestazione, il Tribunale di Roma –
ritenendo raggiunta la prova su “an” e “quantum” di tali spese – avrebbe violato, ad
un tempo, l’art. 115 c.p.c., nonchè l’art. 2697 c.c., sull’onere della prova.
4. Ha proposto controricorso la Banca Popolare di Vicenza, per resistere
all’avversaria impugnazione.
In relazione, in particolare, al primo motivo se ne deduce l’inammissibilità, giacchè
esso non consentirebbe di individuare nè in che modo le norme indicate in rubrica
sarebbero state effettivamente violate, nè i principi di diritto trasgrediti, nè – ancor
prima – i punti della motivazione del provvedimento impugnato specificamente viziati.
In ogni caso, il motivo non sarebbe fondato, risultando corretto il provvedimento
impugnato laddove ha escluso la natura fittizia del pagamento del pregresso
finanziamento, e dunque la ricorrenza di un’operazione di consolidamento del credito
per fatto della stessa Banca Popolare di Vicenza, ciò che – nella prospettiva seguita
dalla ricorrente – costituisce il presupposto per sostenere che la (seconda) ipoteca
concessa con il mutuo di ripianamento abbia costituito atto a titolo gratuito.
Al riguardo, la controricorrente osserva, innanzitutto, che, ipotizzando il carattere
estintivo – dell’obbligazione originaria – del pagamento compiuto grazie al nuovo
finanziamento (tanto da determinare, nella stessa prospettazione della ricorrente,
l’estinzione pure della “ancillare” garanzia ipotecaria), si dovrebbe, allora, concludere
che all’esito di tale evento estintivo non residuerebbe alcuna passività pregressa da
fare oggetto di consolidamento ipotecario, ciò che, dunque, confermerebbe la non
fondatezza della censura. In altri termini, non sussisterebbero le condizioni per
l’operatività della presunzione di cui all’art. 2901 c.c., comma 2, giacchè per
sostenere la gratuità della concessione della (nuova) ipoteca sarebbe occorso che la
garanzia fosse stata rilasciata a fronte di un credito anteriore non realmente estinto
con la nuova erogazione, ovvero esattamente il contrario di quanto affermato dalla
ricorrente per sostenere l’estinzione dell’originaria ipoteca (ma non del finanziamento
precedente).
In ogni caso, a prescindere da tale rilievo, l’onerosità della concessione della (nuova)
ipoteca dovrebbe essere valutata con esclusivo riferimento alla causa concreta
dell’operazione negoziale, ovvero avendo riguardo al fatto che – nel caso di specie –
il corrispettivo prestato in cambio della garanzia sarebbe da identificare
nell’estinzione della prima ipoteca, quale conseguenza (liberamente programmata
dalle parti) del nuovo finanziamento.
In conclusione, il Tribunale di Roma avrebbe fatto buon governo delle norme di diritto
delle quali è, invece, lamentata la violazione, fermo restando, peraltro, che il vizio di
cui all’art. 360 c.p.c., comma 1, n. 3), deve escludersi in radice quando si lamenti
un’errata ricostruzione della fattispecie concreta a mezzo delle risultanze di causa.
Quanto al secondo motivo, anch’esso muoverebbe dalla premessa che, non
essendo la concessione della garanzia ipotecaria, nella specie, contestuale al
sorgere del credito, essa vada qualificata come atto a titolo gratuito, con la
conseguente irrilevanza dello stato soggettivo del terzo contraente, ovvero di essa
Banca Popolare di Vicenza. Orbene, è pacifico che in caso di atto a titolo gratuito il
conflitto tra il creditore – che con l’azione revocatoria tende ad evitare un danno – e il
terzo (che, invece, consegue da quell’atto dispositivo un vantaggio) va sempre
risolto a vantaggio del primo.
Tuttavia, se la regola di cui all’art. 2901 c.c., comma 2, risponde a criteri di
razionalità, fissando una presunzione di onerosità per l’ipotesi di prestazione di
garanzia contestuale al debito, essa non stabilisce affatto una presunzione di
gratuita per le prestazioni di garanzia non contestuali, fermo restando, peraltro, che
la valutazione di gratuità o onerosità va sempre compiuta con riferimento alla causa
concreta del contratto, da identificarsi – nel caso che occupa – nella proroga del
rapporto, dell’entità e della natura delle reciproche attribuzioni e nella situazione
patrimoniale in cui esse andavano ad inserirsi.
In merito, invece, ai motivi terzo, quarto e quinto, la controricorrente eccepisce il
carattere intimamente contraddittorio della loro formulazione. Difatti, essi
smentirebbero il presupposto su cui si fonda l’intera impugnazione (ovvero, il
collegamento negoziale tra le due operazioni di mutuo), in particolare laddove si
afferma che quello del 2011 “ha costituito un nuovo autonomo e distinto
finanziamento”, giacchè la sottolineatura della sua autonomia finisce con il rimarcare
la contestualità tra tale operazione finanziaria e la concessione della seconda
ipoteca e, così, la natura onerosa della stessa.
Corretta, per contro, risulterebbe la valutazione operata dal provvedimento
impugnato, che ha ravvisato l’esistenza di un collegamento funzionale tra le due
operazioni, giacchè senza la concessione della seconda ipoteca essa Banca
Popolare di Vicenza non avrebbe erogato quel mutuo, che mirava a rimodulare la
posizione debitoria del mutuatario per il tramite di nuove condizioni negoziali,
conservando in capo al mutuante la garanzia di primo grado e non certo rinunciando
ad essa. La condizione giuridica del debitore, dunque, andava valutata in relazione a
tale momento, se è vero che la cd. “actio pauliana” può essere esperita (o, come
nella specie, eccepita) dal curatore fallimentare a condizione di provare la
consistenza dei crediti ammessi al passivo fallimentare, la loro preesistenza rispetto
al compimento dell’atto asseritamente pregiudizievole ed il mutamento qualitativo o
quantitativo del patrimonio. Orbene, proprio in relazione a tale ultimo profilo
l’impugnazione proposta rivelerebbe la propria fragilità, giacchè il nuovo mutuo non
ha determinato alcun aggravamento della situazione di quanti già vantavano un
credito al momento della seconda iscrizione ipotecaria, essendosi la stessa limitata a
“sostituire” la precedente, irrilevante essendo il riferimento alla disciplina
dell’intavolazione.
Infine, con riguardo al sesto motivo, la controricorrente rileva come l’assunto
avversario – di aver contestato non solo “an”, ma anche “quantum” dei crediti relativi
alle procedure esecutive intraprese – si fondi su un inciso (“i compensi sono stati
arbitrariamente quantificati”) del tutto inidoneo a soddisfare i requisiti di specificità
richiesti dall’art. 115 c.p.c., fermo inoltre restando che la non contestazione deve pur
sempre riguardare fatti storici e non già la loro ricostruzione giuridica o l’applicazione
di norme di diritto.
In ogni caso, la controricorrente assume di aver analiticamente esposto, voce per
voce, le competenze maturate per l’indicata attività processuale, quantificandole in
misura inferiore a quelle risultanti dal D.M. 10 marzo 2014, n. 55.
5. Con successiva memoria la ricorrente ha insistito nelle proprie argomentazioni ed
ha replicato a quelle avversarie.

Motivi della decisione
6. Il ricorso è fondato, nei termini di seguito precisati.
6.1. Nel procedere al suo scrutinio – segnatamente, in relazione ai suoi primi cinque
motivi (suscettibili di un vaglio congiunto, data la loro connessione) – occorre
preliminarmente rilevare che viene all’esame di questa Corte una questione da essa
più volte affrontata. Ed esattamente, quella relativa alla natura, onerosa o gratuita, di
operazioni consistenti nella erogazione di un mutuo ipotecario che si assume non
destinato a creare effettiva disponibilità finanziaria nel mutuatario, bensì ad
estinguere un preesistente rapporto obbligatorio con il medesimo mutuante.
La presente fattispecie negoziale, però, si distingue – rispetto a quelle esaminate in
passato dalla giurisprudenza di legittimità – per il fatto di non aver determinato la
trasformazione del credito originario del mutuante da chirografario in ipotecario.
Nell’ipotesi oggi in esame, infatti, il rapporto di mutuo, originariamente intercorrente
tra la Banca Popolare di Vicenza e la società Nuova SO.FI.A., ed estinto grazie alla
stipulazione del nuovo contratto, era già assistito da ipoteca.
Si tratta, dunque, di valutare se tale circostanza giustifichi un trattamento
differenziato della presente fattispecie, non potendo affermarsi – come, invece, nei
casi in cui questa Corte si è pronunciata in passato – che l’ipoteca risulta “creata per
munire di garanzia esposizioni pregresse” che ne erano prive, sicchè “la garanzia
ipotecaria non è espressione di autotutela preventiva”, essendo, in tal caso, “la
garanzia associata ad un rischio di credito già in atto”, ragion per cui la sua
costituzione è ritenuta “successiva al sorgere del credito garantito” ed “ha natura di
atto a titolo gratuito, con conseguente indifferenza” – ai fini dell’esercizio dell’azione
revocatoria, anche “in via breve” – “dello stato soggettivo del terzo” datore di ipoteca
(così, da ultimo, in motivazione, Cass. civ., Sez. I, Ord., (data ud. 28/09/2018)
09/11/2018, n. 28802, Rv. 651455-01; nello stesso senso, tra le molte, Cass. Sez. 1,
sent. 19 aprile 2016, n. 7745, Rv. 639319-01, nonchè Cass. Sez. 1, ord. 21 febbraio
2018, n. 4202, Rv. 648106-01; Cass. Sez. 1, ord. 25 luglio 2018, n. 19746, Rv.
650163-01; Cass. Sez. 1, ord. 31 agosto 2018, n. 21535, non massimata).
6.2. Ciò detto va, inoltre, rilevato – sempre a titolo di premessa che questa Corte ha
da tempo chiarito che “l’erogazione di un mutuo ipotecario non destinato a creare
un’effettiva disponibilità nel mutuatario, già debitore in virtù di un rapporto
obbligatorio non assistito da garanzia reale, non integra necessariamente nè le
fattispecie della simulazione del mutuo (con dissimulazione della concessione di una
garanzia per un debito preesistente) nè quella della novazione (con la sostituzione
del preesistente debito chirografario con un debito garantito)”, giacchè “normalmente
integra una fattispecie di procedimento negoziale indiretto, nel cui ambito il mutuo
ipotecario viene erogato realmente e viene utilizzato per l’estinzione del precedente
debito chirografario” (così, in motivazione, Cass. civ., Sez. I, Sent., (data ud.
04/02/2016) 29/02/2016, n. 3955, Rv. 638838-01).
Su tali basi, dunque, è stata superata l’impostazione tradizionale secondo cui, in
caso di mutuo finalizzato a conseguire l’estinzione di un debito anteriore, il
procedimento, caratterizzato da motivo illecito (per violazione della “par condicio”),
avrebbe come effetto finanche l’impossibilità di ammettere al passivo le somme
mutuate dalla banca, siccome conseguente alla dichiarazione di inefficacia
dell’ipoteca. Per contro, si è ritenuto che, nel caso in cui “venga dichiarato il
fallimento dell’obbligato, è revocabile L. Fall., ex art. 67, l’ipoteca, accessoria ad un
mutuo, che integri in concreto una garanzia costituita per un debito chirografario
preesistente, ma la revoca di detta ipoteca non comporta necessariamente
l’esclusione dall’ammissione al passivo di quanto erogato per il suddetto mutuo,
essendo l’ammissione incompatibile con le sole fattispecie della simulazione e della
novazione, e non anche con quella del negozio indiretto, poichè, in tal caso, la
stessa revoca dell’intera operazione e, quindi, anche del mutuo – comporterebbe pur
sempre la necessità di ammettere al passivo la somma (realmente) erogata in virtù
del mutuo revocato, e ciò in quanto all’inefficacia del contratto conseguirebbe pur
sempre la necessità di restituzione, sia pur in moneta fallimentare” (Cass. civ., Sez.
I, Sent., (data ud. 10/01/2013) 28/01/2013, n. 1807, Rv. 624878-01).
Resta, inoltre, inteso che la possibilità di conseguire la declaratoria di inefficacia
della (sola) ammissione del credito come “ipotecario” al passivo fallimentare può
farsi valere dal curatore del mutuatario, poi dichiarato fallito, anche “in via breve”, L.
Fall., ex art. 66 (da ultimo, come detto Cass. Sez. 1, n. 28802 del 2018, cit.).
6.3. Tanto premesso, va ancora rilevato che questa Corte ha, comunque, chiarito
che da operazioni negoziali siffatte va distinta “quella volta al rifinanziamento del
debitore”, poichè il “ricorso al credito come strumento di ristrutturazione del debito –
cui del resto si rivolge l’attuale normativa a mezzo degli attuali della L. Fall., artt.
182-bis e 182-quater – consente di rinegoziare i finanziamenti bancari anche nei
riguardi di debiti scaduti” (così, in motivazione, Cass. civ., Sez. I, Sent., (data ud.
04/02/2016) 29/02/2016, n. 3955, cit.). Orbene, si è pure precisato che “l’elemento
caratteristico di siffatto tipo di ricorso al credito è che segua effettivamente, poi,
l’erogazione di nuova liquidità da parte della banca, funzionale non solo (e non
tanto), quindi, all’azzeramento della preesistente esposizione debitoria”, ma
soprattutto “a rimodulare, per il tramite di nuove condizioni negoziali – per esempio
afferenti il tasso di interesse – o rinnovate tempistiche dei pagamenti, l’assetto
complessivo del debito nel contesto di una nuova veste giuridico-economica degli
anteriori rapporti” (così, nuovamente, Cass. Sez. 1, sent. n. 3955 del 2016, cit.).
6.4. Orbene, facendo applicazione di tali principi al caso di specie, deve rilevarsi che
nel mutuo concluso tra la Banca Popolare di Vicenza e la Nuova SO.FI.A. in data
(OMISSIS) non si ravvede l’individuazione di nuove condizioni negoziali (sotto forma
di diversi tassi di interesse o diverse modalità di pagamento) rispetto a quello del
(OMISSIS), ma una semplice dilazione del termine di restituzione della somma
mutuata.
Di conseguenza, come di recente osservato da questa Corte (ancorchè, va
precisato, sempre con riferimento alla stipulazione di un nuovo contratto di mutuo,
assistito da ipoteca, destinato a subentrare ad altro, fonte di un credito restitutorio
non garantito da tale “ius in re aliena”, ma con affermazione di portata generale),
laddove non si ravvisino profili di erogazione di “nuova” liquidità, piuttosto che
assistersi a “spostamenti di danaro, trasferimenti patrimoniali e consegne, il
“ripianamento” di un debito a mezzo di nuovo “credito”, che la banca già creditrice
metta in opera con il proprio cliente, sostanzia propriamente un’operazione di natura
contabile”, ovvero “con una coppia di poste nel conto corrente – una in “dare”, l’altra
in “avere” – per l’appunto intesa a dare corpo ed espressione a una simile
dimensione” (così, in motivazione, Cass. civ., Sez. I, Ord., (data ud. 05/06/2019)
05/08/2019, n. 20896, Rv. 655022-01).
Alla luce di quanto appena osservato, coglie, dunque, nel segno il rilievo del
ricorrente, laddove contesta che l’operazione negoziale posta in essere nel 2011
costituisse atto a titolo oneroso, ciò che avrebbe dovuto indurre il Tribunale di Roma
a ritenere del tutto indifferente – nell’esaminare, in sede di opposizione allo stato
passivo, la revocatoria in via di eccezione fatta valere dalla curatela fallimentare, in
relazione alla sola costituzione della garanzia reale lo stato soggettivo del terzo,
visto che “l’azione revocatoria ordinaria di atti a titolo gratuito non postula che il
pregiudizio arrecato alle ragioni del creditore sia conosciuto, oltre che dal debitore,
anche dal terzo beneficiario, il quale ha comunque acquisito un vantaggio senza un
corrispondente sacrificio e, quindi, ben può vedere il proprio interesse posposto a
quello del creditore” (così, tra le molte, Cass. Sez. 2, sent. 17 maggio 2010, n.
12045, Rv. 613108-01; per un’applicazione del principio in caso di “rifinanziamento”
del – già mutuatario, cfr. Cass. Sez. 1, sent. n. 28802 del 2018, cit.).
6.5. Il sesto motivo è, invece, inammissibile, ex art. 366 c.p.c., comma 1, n. 6).
6.5.1. Difatti, secondo questa Corte, il “ricorso per cassazione con cui si deduca
l’erronea applicazione del principio di non contestazione non può prescindere dalla
trascrizione degli atti sulla cui base il giudice di merito ha ritenuto integrata la non
contestazione che il ricorrente pretende di negare, atteso che l’onere di specifica
contestazione, ad opera della parte costituita, presuppone, a monte, un’allegazione
altrettanto puntuale a carico della parte onerata della prova” (Cass. civ., Sez. III,
Sent., (data ud. 16/06/2016) 13/10/2016, n. 20637, Rv. 64291901).
Si richiede, in altri, termini che la parte ricorrente non solo riproduca, nel proprio atto
di impugnazione, stralci dei suoi scritti defensionali idonei a far emergere l’esistenza
di una specifica contestazione in merito ai fatti – o a taluni di essi – allegati da
controparte (onere, nella specie, sicuramente non soddisfatto dalla ricorrente), ma
pure che si effettui una “preliminare trascrizione dei passaggi degli atti introduttivi a
mezzo dei quali l’attrice ha compiuto le proprie allegazioni e il convenuto ha resistito
alla domanda, ossia delle deduzioni e delle contestazioni che hanno concorso alla
delimitazione del “thema decidendum” e del “thema probandum”” (così,
nuovamente, in motivazione, Cass. civ., Sez. III, Sent., (data ud. 16/06/2016)
13/10/2016, n. 20637, cit.); neppure siffatto onere, tuttavia, risulta soddisfatto nel
caso che occupa.
7. All’accoglimento, per quanto di ragione, dei primi cinque motivi di ricorso (e alla
declaratoria di inammissibilità del sesto), segue la cassazione del provvedimento
impugnato ed il rinvio al Tribunale di Roma, perchè decida in relazione alla proposta
opposizione alla stregua dei principi dianzi enunciati, oltre che per la liquidazione
delle spese anche del presente giudizio.

P.Q.M.
La Corte accoglie il ricorso, per quando di ragione, cassando per l’effetto
l’ordinanza impugnata, rinviando al Tribunale di Roma, in diversa
composizione, per la decisione nel merito, oltre che per la liquidazione delle
spese anche del presente giudizio.

Così deciso in Roma, all’esito di pubblica udienza della Sezione Terza Civile della
Corte di Cassazione, il 12 settembre 2019.
Depositato in Cancelleria il 8 aprile 2020